河南電視臺法治頻道《老馬說法》欄目曝光：洛陽民豐銀行利用空殼公司假合同違法放貸，導(dǎo)致借貸糾紛，擔(dān)保人受牽連……
光天化日之下的金融違法陷阱誰來管？銀行在國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中發(fā)揮著重要的作用，是調(diào)控國家宏觀經(jīng)濟(jì)的杠桿。在百姓心目中有嚴(yán)格的管理制度，規(guī)范的業(yè)務(wù)操作，多年來銀行廣大人民心目中享有鐵制度，鐵長， 鐵算盤的美譽(yù)，在實際工作中經(jīng)得起歷史的檢驗，是響當(dāng)當(dāng)?shù)内A得社會和百姓敬重，人民信任的銀行。
但洛陽孟津民豐銀行行長李驚雷，副行長呂向東及業(yè)務(wù)經(jīng)理呂丹楓。他們披著銀行的外衣，打著為企業(yè)服務(wù)的旗號，干著坑蒙拐騙違法亂紀(jì)的勾當(dāng)。該行的所作所為讓我從信任一步步轉(zhuǎn)變成心寒，憤怒......
他們在企業(yè)不明真相的情況下，違規(guī)要求在空白表格上加蓋公章，簽字，并拿走證照再進(jìn)行暗箱操作，該行利用空殼公司假合編造一些互不相識的企業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來及明細(xì)流水，違規(guī)套取炮制銀行的續(xù)貸手續(xù)。該行還隱瞞真相，誘騙續(xù)貸人的親友及別的企業(yè)在擔(dān)保上簽字，給大家造成嚴(yán)重的身心傷害和重大的經(jīng)濟(jì)損失，使一些不知情的擔(dān)保人和擔(dān)保企業(yè)成為被失信人。
事件發(fā)生于2015年11月， 由于市場變化，洛陽國銳公司及法人郭XX經(jīng)營虧損，無力償還2014年從孟津民豐銀行所貸的400萬元款項，國銳公司的廠房、資產(chǎn)等抵押在銀行，郭XX希望用廠房等資產(chǎn)抵償銀行。 孟津民豐銀行不僅不積極采取清償措施，反而動員郭XX延續(xù)貸款，同時親自出面誘騙郭XX親屬及與國銳公司沒有任何業(yè)務(wù)來往的企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保。國銳公司已經(jīng)處于停產(chǎn)狀態(tài)，根本就不符合續(xù)貸要求，銀行就利用長期與之合作的空殼皮包公司洛陽大闊物資有限公司編造300萬元的虛假產(chǎn)品購銷合同ZL-20140115， 并聯(lián)合洛陽寒冰公司等進(jìn)行虛擬經(jīng)營轉(zhuǎn)款，制作虛假轉(zhuǎn)賬明細(xì)等。
經(jīng)過一番資金運(yùn)作，孟津民豐銀行于2015年12月26日完成了一份虛擬的新增貸款業(yè)務(wù)，新增貸款編號為：158926D210033900. 貸款合同金額為380萬元。 實際流水明細(xì)記錄為， 孟津民豐銀行在國銳公司貸款到期后劃扣了40萬元，銀行違法運(yùn)作的資金為360萬元，在沒有任何流水表明銀行給續(xù)貸企業(yè)轉(zhuǎn)回20萬元的情況下，民豐銀行讓我們擔(dān)保人擔(dān)保辦理的續(xù)貸金額為380萬元，而相關(guān)賬戶上均未查到這差額20萬元的下落。
沒有場地，沒有實質(zhì)物資生產(chǎn)購銷業(yè)務(wù)的皮包影子公司洛陽大闊物資有限公司在民豐銀行的賬戶6803100200000006XX 流水驚人，每天轉(zhuǎn)賬頻率達(dá)十余次，轉(zhuǎn)賬金額常常高達(dá)數(shù)百萬。每年每月虛擬轉(zhuǎn)賬無以計數(shù)。 該公司實際操控人邢董源注冊的還有其他類似公司為銀行提供虛假貸款業(yè)務(wù)，從而賺取每一筆的好處費(fèi)。
孟津民豐銀行的這種做法，目的非常明確： 坑害并套住民企，既要獲得更多利益，又轉(zhuǎn)嫁該行風(fēng)險，把因自身經(jīng)營不善虧空的損失甩鍋給別的企業(yè)和毫不相干的一些個人，讓別人為其買單，從而保全并提高自身的業(yè)績和利益。孟津民豐銀行這種光天化日之下的陰招，可謂銀行業(yè)里的頂級黑家，他們做虛構(gòu)假合同，編造假賬假流水的行為，已違背服務(wù)企業(yè)與社會的初衷，并成為銀行業(yè)的害群之馬。他們不僅是違規(guī)，而且觸犯了國家的金融法律。他們才是征信方面的最大失信者。
孟津民豐銀行不忍心放棄一直以來的利益，該行放貸利息及罰息大概在1-1.56分利率左右，長期的收益和業(yè)績獎勵使他們欲罷不忍，在既想得利益，又想甩包袱的思想支配下，民豐銀行竭力要求郭XX延續(xù)貸款，同時民豐銀行隱瞞事實真相，親自出馬騙取更多擔(dān)保人簽名，其中受害人郭巧稚女士就是是由民豐銀行的Shi經(jīng)理哄騙簽名的最新?lián)Ｈ?。他親自跑到鄭州，利用親情綁架并進(jìn)行哄騙，說老家的兄弟經(jīng)營出現(xiàn)了困難，銀行認(rèn)識很多很好的企業(yè)，一起去幫他，并且反復(fù)向我陳述洛陽永威鐵路器材公司等實力多么雄厚，他們都很樂意幫助老家的兄弟做好經(jīng)營等等等等，銀行業(yè)會伸出援手， 用國家的幫扶政策給與經(jīng)營資金支持。3年之后她在法庭上才弄清了事實，明白了他們的騙局，根本沒有什么經(jīng)營貸款，續(xù)貸人在她簽字擔(dān)保的那份協(xié)議中根本沒有得到一分錢的經(jīng)營資金。后來也知道銀行在欺騙洛陽永威鐵路器材公司時誘騙說，有個國銳公司條件好，經(jīng)營項目如何好，需要流動資金，銀行考察過是優(yōu)質(zhì)客戶，你們可以作為聯(lián)保企業(yè)進(jìn)行互保。永威公司老板表明不需要從銀行貸款，銀行經(jīng)理就誘惑人家說你現(xiàn)在不需要，等企業(yè)發(fā)展規(guī)模擴(kuò)大的時候需要擔(dān)保人人家也會幫你們啊。就這樣，在永威公司及老板不申請一分錢貸款的情況下，也被騙為擔(dān)保企業(yè)和擔(dān)保人。和我一樣，永威公司和老板都被欺騙遭受經(jīng)濟(jì)損失并被失信。與此同時，還有其他一些企業(yè)和真誠的企業(yè)員工都被牽連其中。而被說服續(xù)貸的國銳公司及郭XX公司則背上了更多的無法承受的利息罰息，再難翻身。
在法庭調(diào)解階段，沒有貸款一分錢而被銀行騙去做擔(dān)保的永威公司老板曾愿意接管無力經(jīng)營公司的場房并承擔(dān)債務(wù)，但孟津民豐銀行卻得寸進(jìn)尺，索要高額罰息?？梢娝麄冋T騙時所聲稱的為了幫助企業(yè)發(fā)展是多么的虛偽。
銀行的造假行為已經(jīng)觸犯了法律，嚴(yán)重干擾了國家的金融秩序，突破了行業(yè)道德底線，造成了社會信任危機(jī)。更是給當(dāng)事人帶來了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失和身心傷害。央行三令五申強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)自身發(fā)展過程中要操作合規(guī)合法，然而，民豐銀行頂風(fēng)逆行，為一己之利不惜利用皮包公司假合同為民營企業(yè)和客戶挖坑設(shè)套，已經(jīng)突破行業(yè)道德底線，觸犯國家法律，更造成了社會上的信任危機(jī)。
多行不義必自斃在如今的法制社會，一定會有力量戰(zhàn)勝利益驅(qū)動下的齷齪與邪惡，公正和正義必將來臨，它只是來的早一天或晚一天。
