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貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的,使用欺騙方法，騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。做客本期節(jié)目的講述人表示自己的前夫涉嫌騙取銀行貸款并把原本屬于自己兒子的房產(chǎn)抵押給了銀行，使自己和兒子的利益遭到了毀滅性的侵害。那么到底發(fā)生了什么事呢？一起走進(jìn)本期《事實(shí)評(píng)論》之兒子的房產(chǎn)，我來(lái)守護(hù)。
二十三年的婚姻，如今破敗不堪
據(jù)講述人郭某闡述，她于1991年和劉某登記結(jié)婚，婚后共同生育一子。然而，婚后的生活并不如意，郭某稱(chēng)前夫劉某不務(wù)正業(yè)，賭博成性，還有了外遇。因夫妻感情破裂，郭某和劉某于2015年5月18日在當(dāng)?shù)孛裾诌M(jìn)行備案并辦理了離婚登記。同時(shí)，郭某表示雙方簽訂了《離婚協(xié)議書(shū)》，協(xié)議中就兒子的撫養(yǎng)權(quán)以及財(cái)產(chǎn)分配做了詳細(xì)明確的約定，約定兒子由前夫劉某撫養(yǎng)，其中一套房產(chǎn)贈(zèng)予兒子，留作婚房。
意外得知兒子的房產(chǎn)，被前夫進(jìn)行抵押
據(jù)郭某回憶，劉某在離婚后曾多次私自挪用她和兒子的個(gè)人房產(chǎn)。郭某表示：劉某先是私自變賣(mài)了她名下的一套房產(chǎn)，而她在接到中介的房屋出售電話通知后才知道這一消息，于是郭某經(jīng)過(guò)家人聯(lián)系到劉某，并于2017年6月3日與劉某簽訂《協(xié)議書(shū)》，約定撤銷(xiāo)對(duì)兒子的房產(chǎn)贈(zèng)予，將該房產(chǎn)補(bǔ)償給郭某所有，郭某為防止劉某再次私下抵押房產(chǎn)，遂對(duì)該房產(chǎn)提出申請(qǐng)查封。
郭某稱(chēng)，早在2017年4月13日，劉某便伙同他人將該套房產(chǎn)用作銀行貸款資產(chǎn)抵押，至2019年10月15日，法院判令若劉某未償還貸款，銀行可對(duì)該房產(chǎn)行使抵押權(quán)。郭某在知情后遂向法院提起第三人撤銷(xiāo)權(quán)之訴，經(jīng)二審抗訴后，郭某提交新的證據(jù)，最終贏回房產(chǎn)。
郭某指出：劉某和相關(guān)部門(mén)在整個(gè)事件過(guò)程中存在多次違法違規(guī)行為。在進(jìn)行房產(chǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估公司未按章程對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，僅憑借銀行出具的拍攝于2014年的幾張抵押房產(chǎn)照片就作出了《評(píng)估報(bào)告》，而評(píng)估當(dāng)時(shí)，她正居住在房子內(nèi)。在進(jìn)行抵押貸款時(shí)，郭某表示：劉某私刻公章偽造《離婚協(xié)議書(shū)》，謊稱(chēng)抵押房產(chǎn)歸其個(gè)人所有，并且偽造實(shí)體經(jīng)營(yíng)和貸款資格，向銀行借出300萬(wàn)元。郭某表示：雖然自己贏了訴訟，但她會(huì)繼續(xù)檢舉前夫等一干人等的違法行為。
專(zhuān)家深度解析案件背后的法理真相
針對(duì)向銀行申請(qǐng)貸款的合法步驟分幾步？貸款詐騙罪如何定性？涉案相關(guān)主體如確存在問(wèn)題應(yīng)當(dāng)分別承擔(dān)怎樣的責(zé)任？在節(jié)目下半場(chǎng)，法律專(zhuān)家溫毅斌、資深媒體人姜建生兩位老師，分別就此進(jìn)行分析，同時(shí)對(duì)講述人接下來(lái)的選擇也給出了自己的建議。
法律專(zhuān)家溫毅斌認(rèn)為，如果事實(shí)確如講述人所描述，涉案房屋應(yīng)當(dāng)歸郭某所有，房屋抵押無(wú)效，法院最終判決正確，某銀行存在失職行為，在貸款中不構(gòu)成善意第三人。姜建生老師也認(rèn)為：依照講述人所提供的材料，銀行存在對(duì)相關(guān)資料審核不嚴(yán)的情況，法院最終判決正確。
關(guān)于向銀行申請(qǐng)貸款的合法步驟及相關(guān)材料，溫毅斌老師指出：一般需要提供的書(shū)面貸款申請(qǐng)有：董事會(huì)同意申請(qǐng)貸款的決議、公司章程、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代表證明、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款用途證明如購(gòu)銷(xiāo)合同、有關(guān)擔(dān)保和抵押物的資料、貸款卡以及銀行認(rèn)為需要提供的其他證明資料等。本案所涉及的房屋抵押貸款即用房子向銀行貸款，需要依據(jù)房產(chǎn)價(jià)值、貸款人信用及收入、貸款人還款能力來(lái)確定貸款的數(shù)目，需準(zhǔn)備資料有：抵押房產(chǎn)的權(quán)屬證明、貸款人身份證明、貸款人婚姻狀況證明、收入證明、銀行流水、其他資產(chǎn)證明、貸款用途證明如裝修、購(gòu)車(chē)、購(gòu)銷(xiāo)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)等。在本案中，依據(jù)講述人所提供的法院判決等相關(guān)材料，溫毅斌老師認(rèn)為郭某前夫劉某的行為貸款詐騙罪的嫌疑非常大。
根據(jù)講述人提供的材料，姜建生老師認(rèn)為：當(dāng)前社會(huì)，許多部門(mén)在審核的時(shí)候確實(shí)存在形式審核的問(wèn)題。我國(guó)《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定要嚴(yán)格審核。
此案中前夫劉某出具的材料中有離婚協(xié)議書(shū)，用來(lái)抵押的房產(chǎn)在婚姻存續(xù)期間屬于共同財(cái)產(chǎn)，離婚后是否發(fā)生變更，有關(guān)審核部門(mén)去相關(guān)民政登記部門(mén)一查便知，本案中的銀行部門(mén)卻未落實(shí)這一點(diǎn)。
關(guān)于本案的責(zé)任主體，根據(jù)講述人提供的相關(guān)材料，姜建生老師認(rèn)為首先應(yīng)追究某金融機(jī)構(gòu)的問(wèn)題，因?yàn)樗麄儗徍瞬粐?yán)才導(dǎo)致案情進(jìn)一步復(fù)雜化，厘清之后更應(yīng)該依據(jù)法院生效判決進(jìn)行規(guī)范審查。溫毅斌老師補(bǔ)充道：應(yīng)追究始作俑者前夫劉某的責(zé)任，他偽造離婚協(xié)議書(shū)向銀行貸款300萬(wàn)元，據(jù)郭某表示至今未歸還，導(dǎo)致國(guó)有資產(chǎn)遭受損失，應(yīng)該受到法律嚴(yán)懲。
最后，兩位老師也向講述人提供了法律建議：他們一致認(rèn)為郭某可以依據(jù)已生效的法院判決，繼續(xù)向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)劉某，追究其刑事責(zé)任。相關(guān)金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)依據(jù)法院的生效判決認(rèn)真檢討，規(guī)范補(bǔ)漏，徹查相關(guān)工作人員的失職行為，對(duì)社會(huì)的規(guī)則秩序有所交代。
如今，人們買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房大多選擇貸款，這給我們的生活帶來(lái)了很多的便利，對(duì)于銀行對(duì)于我們都是雙贏的事。但是在這里，我們也提醒銀行負(fù)責(zé)審批的工作人員：在審批貸款材料時(shí)務(wù)必慎之又慎，萬(wàn)不能讓類(lèi)似本案的家庭悲劇再次上演。在我國(guó)，一個(gè)案件的最終結(jié)局，有且只有人民法院才能判定，任何單位和個(gè)人只能給以諫言，不能干預(yù)司法公正。對(duì)于案件發(fā)展，我們節(jié)目也將持續(xù)關(guān)注。
本案涉及的相關(guān)法條
【貸款詐騙罪】根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十三條規(guī)定，貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)?；蛘咭云渌椒?，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。貸款詐騙罪屬于金融犯罪的一種。
【偽造、變?cè)?、買(mǎi)賣(mài)國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪】偽造、變?cè)臁①I(mǎi)賣(mài)國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪，是指非法制造、變?cè)?、買(mǎi)賣(mài)國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件、印章的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家機(jī)關(guān)的正常管理活動(dòng)和信譽(yù)。
