青山發(fā)展銀行正式開業(yè)了。
下一步，該如何發(fā)展呢？
金星陷入了沉思......
他想到了開業(yè)前，應(yīng)書記、蒙生市長，建國副市長與他們?nèi)w班子成員開會時(shí)的情景：應(yīng)書記說：“全市小微企業(yè)融資難的問題，一直困擾著市委、市政府；青山發(fā)展銀行是全省第一家地方股份制商業(yè)銀行，你們成立起來以后，一定要做出特色，一定要做大，做強(qiáng)，一定要為市委、市政府分憂，要為全市小微企業(yè)開辟一條新的融資通道，為全省地方股份制商業(yè)銀行發(fā)展樹立榜樣，為全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在資金融通方面做出突出性的貢獻(xiàn)！”
(圖片采用于百度)
他又想到了，不久前，在一次全國城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)座談會上，上海發(fā)展銀行作為龍頭老大，在會議上做典型發(fā)言，臺下掌聲雷動(dòng)；等到大會主持人介紹他的時(shí)候，臺下響起來的稀稀拉拉的掌聲......
“規(guī)模上不去，永遠(yuǎn)會被人瞧不起，這是永恒的真理！”
“我們雖然地處內(nèi)陸地區(qū)，但是，我們的業(yè)績要趕上沿海地區(qū)！”
“對，必須得有這個(gè)決心和毅力！”
“必須超常規(guī)、跳躍式發(fā)展，否則，永遠(yuǎn)不會快速發(fā)展、壯大起來?！?/span>
“必須快速做大，做強(qiáng)，做到大而不能倒?！?/span>
金星自言自語地說。
“對，必須快速做大，做強(qiáng)，做到大而不能倒！這就是我們的發(fā)展方向！”
(圖片采用于攝圖網(wǎng))
金星再一次自言自語。
這時(shí)，開業(yè)前在老岳父常行長家里，老岳父的話語又在耳畔回響：
“青山發(fā)展銀行是新成立的一家銀行，人員良莠不齊，規(guī)章制度不統(tǒng)一，所以，打基礎(chǔ)非常重要，開業(yè)的兩年之內(nèi)，工作重點(diǎn)一定要放在整章建制上面，要形成一套全新的剛性制度約束全行人員的行為，使全行員工，包括所有高管，都要嚴(yán)格按照制度辦事，這樣，整個(gè)銀行才能穩(wěn)健地經(jīng)營下去，慢慢再發(fā)展壯大起來......”
“不要太著急，不要急功近利，不要貪大求快！”
“銀行一定要堅(jiān)決維護(hù)三鐵（鐵帳本、鐵算盤、鐵規(guī)章）的聲譽(yù)，千萬不能違規(guī)經(jīng)營；否則，后果不堪設(shè)想......”
老岳父常行長一臉嚴(yán)肅、一本正經(jīng)地對他說。
金星不由得笑了。
他自言自語到：“老岳父呀，你退休了，思想也僵化了，你不了解情況呀！我不能慢騰騰地發(fā)展呀，如果業(yè)務(wù)快速地做不大，這家銀行在同行業(yè)中就站不住腳，我未來的職業(yè)生涯就沒有希望了......”
“當(dāng)然，我們也盡量要穩(wěn)健經(jīng)營?！?/span>
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金星又想：
“銀行的做大，做強(qiáng)，無疑是做大存款，貸款，從而實(shí)現(xiàn)利潤的快速翻番，但是，在目前國內(nèi)銀行的經(jīng)營模式下，只能通過做大資產(chǎn)業(yè)務(wù)，主要是貸款業(yè)務(wù)，帶動(dòng)做大負(fù)債業(yè)務(wù)，特別是存款業(yè)務(wù)?！?/span>
“但是，國內(nèi)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)規(guī)模與銀行資本金有明確、嚴(yán)格的要求，即資本充足率不得小于8%，核心資本充足率不得小于4%?！?/span>
也就是說，在現(xiàn)有銀行股本無法繼續(xù)增加的情況下，根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，你的資產(chǎn)規(guī)模是無法繼續(xù)做大的，而資產(chǎn)規(guī)模做不大，存款就做不大。
“你能繼續(xù)增加資本金嗎？”
他問自己。
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“現(xiàn)在青山發(fā)展銀行資本金是一億元，而這，也是市里各地方國有企業(yè)，為完成市政府的任務(wù)，從牙縫里面擠出來的錢，你要求他們再增加資本金，根本不可能；如果找其它民企募集資本金，我們的銀行才剛剛開業(yè)，人家也不相信你呀；另外，政府是否同意，還說不清楚呢！”
他又自言自語道。
“那如果這樣，我們就慢騰騰地往前發(fā)展嗎？”
“不行！”
他斬釘截鐵地說。
“必須快速做大，做強(qiáng)，做到大而不能倒，是我們唯一的選擇?！?/span>
他繼續(xù)又?jǐn)蒯斀罔F地說。
“那么，讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)睜一眼、閉一眼地管我們，不對我們進(jìn)行嚴(yán)格的資本充足率和核心資本充足率的考核，默許、認(rèn)可我們在資本金不增加的情況下，大力發(fā)展資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，就成為唯一的選擇?！?/span>
“那么，如何讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)模糊管理呢？”
“用錢開路，錢可以解決的問題，都不是問題?！?/span>
“對，就這樣干！”
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他又一次自言自語道，臉上露出一絲不易察覺的微笑......
解決了模糊監(jiān)管的難題，剩下的就是業(yè)務(wù)做大的具體操作模式了。
他想，傳統(tǒng)的儲蓄存款，機(jī)關(guān)事業(yè)單位的對公存款，企業(yè)存款，盡管很穩(wěn)定，但是，那是存量業(yè)務(wù)，從其他銀行嘴里挖出一塊肉來，是很困難的事情；而且，如果想快速上規(guī)模，那點(diǎn)存款也是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。
新的環(huán)境下，快速做大貸款、存款業(yè)務(wù)，必須以下幾條路同時(shí)走：
一是資產(chǎn)帶動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)，就是給客戶先貸款，然后，再做百分比不等的保證金存款業(yè)務(wù)，這樣，貸款、存款就同比例的快速增長起來了；
二是做同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，銀行之間互相拆借，你行買他行的產(chǎn)品，或他行買你行的產(chǎn)品，這樣，同業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)也就可以同比例地增加起來，而且，這種業(yè)務(wù)做起來很快，幾億，十幾億，甚至幾百億，業(yè)務(wù)可以得到快速發(fā)展。
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另外，他想，同業(yè)業(yè)務(wù)也是金融監(jiān)管的薄弱環(huán)節(jié)，許多時(shí)候，為了執(zhí)行趨緊的貨幣政策，央行會對貸款規(guī)模進(jìn)行限制，但是，同業(yè)資產(chǎn)可以不計(jì)入其中；同時(shí)，在貸款集中度上，《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定對于非同業(yè)單一客戶，貸款不超過資本10%，但同業(yè)業(yè)務(wù)并沒有納入考核，所以，做同業(yè)業(yè)務(wù)，可以降低銀行經(jīng)營過程中的資本約束。
三是在發(fā)達(dá)地區(qū)開分行，爭取在北京開分行，可以快速拉動(dòng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
“好，就這樣定了?！?/span>
他又一次自言自語。
“但是，為了面子工程，我們還需要顧及小微企業(yè)的融資問題，給他們適當(dāng)?shù)馁J款，既完成了市政府的任務(wù)，我們也有了形象工程，畢竟我們是地方性商業(yè)銀行嘛?！?/span>
金星臉上又一次露出一絲不易察覺的微笑......
(圖片采用于百度)
在隨后召開的董事會、經(jīng)營班子會議上，金星提出了自己經(jīng)過深思熟慮的，未來青山發(fā)展銀行的經(jīng)營工作思路，暨青山發(fā)展銀行“三大一小”的經(jīng)營發(fā)展策略。
所謂“三大”，就是：超常規(guī)、跳躍式地快速發(fā)展大對公貸款業(yè)務(wù)，大對公存款業(yè)務(wù)，大同業(yè)業(yè)務(wù)；
所謂“一小”，就是：開發(fā)小微企業(yè)信貸系統(tǒng)，將青山市發(fā)展銀行打造成全市小微企業(yè)的金融服務(wù)商。
參加會議的各位成員對“三大一小”的經(jīng)營策略進(jìn)行了討論，盡管有些爭議，特別是分管信貸業(yè)務(wù)的副行長侯勇提出了一點(diǎn)異議，認(rèn)為銀行應(yīng)該穩(wěn)健經(jīng)營，特別是新成立的一家銀行，更應(yīng)該如此；但是，畢竟是黨委書記兼董事長、行長提出的發(fā)展思路，金星又是市委應(yīng)書記欽點(diǎn)的人選，金星又提前做了監(jiān)事長、紀(jì)委書記閆強(qiáng)的工作，大家也都心照不宣，也就不可能再提出更多的異議，再進(jìn)行更激烈的爭論，乃至否決了。
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大家提出了一些補(bǔ)充意見，但是，大的框架、思路仍然維持了金星最初提出的的主導(dǎo)框架、思路。
青山發(fā)展銀行“三大一小”經(jīng)營戰(zhàn)略目標(biāo)就此正式通過。
在第一次全行經(jīng)營發(fā)展大會上，金星提出了全行下一步的發(fā)展目標(biāo)和工作思路：
全行的發(fā)展戰(zhàn)略是：實(shí)現(xiàn)“三大一小”的經(jīng)營戰(zhàn)略目標(biāo)，做大、做強(qiáng)青山發(fā)展銀行，打造百年老店，打造小微企業(yè)金融服務(wù)商。
具體的經(jīng)營目標(biāo)是：一年新增100億元存款，累計(jì)倍增，成立第五年，存款達(dá)到800億元，在全國地方股份制商業(yè)銀行中名列前茅。
在工作思路上：通過資產(chǎn)帶動(dòng)負(fù)債，做大對公業(yè)務(wù)；通過同業(yè)通道，做大對公業(yè)務(wù)；通過設(shè)立異地分行做大對公業(yè)務(wù)；通過開發(fā)小微企業(yè)信貸系統(tǒng)，為全市小微企業(yè)融資提供便利，將青山市發(fā)展銀行打造成全市小微企業(yè)的金融服務(wù)商。
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金星承諾，在第一個(gè)五年發(fā)展計(jì)劃完成時(shí)：
第一、股東收益，在全國地方股份制商業(yè)銀行中名列前茅；
第二、利稅收入，在全市企業(yè)中，名列前茅；
第三、職工收入，在地方股份制商業(yè)銀行中名列前茅。
金星說：“我們要蓋最高檔的辦公大樓，我們的員工要住最好的住宅小區(qū)，開最好的車，我們要讓全體員工以在青山發(fā)展銀行工作而自豪！”
一時(shí)間，全行人氣大增，全體員工信心滿滿，大家覺得，我們的董事長太好了，我們的銀行太有發(fā)展希望了，跟著董事長干，絕對沒有問題。
隨后，全行一系列工作開始付諸實(shí)施：
一是出臺了資產(chǎn)帶動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)增長的管理考核辦法；
二是成立了北京分行籌備領(lǐng)導(dǎo)小組，金星兼任組長；
三是在《金融時(shí)報(bào)》上刊登廣告，在全國范圍內(nèi)公開高薪招聘總行同業(yè)資產(chǎn)管理部總經(jīng)理。
四是在全國范圍內(nèi)公開招標(biāo)，建立小微企業(yè)信貸系統(tǒng)。
作者簡介：薄永清，男，1966年出生，漢族，中共黨員，高級經(jīng)濟(jì)師，1988年本科畢業(yè)于內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)學(xué)院金融專業(yè)，2000年碩士畢業(yè)于復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，2006年博士畢業(yè)于西安交大經(jīng)濟(jì)與金融學(xué)院。畢業(yè)后，曾先后在人行縣支行任行長，二級分行任辦公室主任、人事科長；某城市商業(yè)銀行總行副行長，出版《城市商業(yè)銀行經(jīng)營管理》一書；現(xiàn)為全國股份制銀行總行授信審批部副總級審批人。目前在家鄉(xiāng)贊助鄉(xiāng)村文化活動(dòng)，整修鄉(xiāng)間公路，在母校召集愛心人士成立助學(xué)金，完成學(xué)校操場的美化硬化工作等。
【原創(chuàng)作者薄永清先生擁有長篇小說《金星》完整版權(quán)，并授權(quán)及委托詞林詩海清風(fēng)閣協(xié)助發(fā)表！本小說圖片采用于百度網(wǎng)和攝圖網(wǎng)，如有侵權(quán)，敬請告知?jiǎng)h除，謝謝！】
