借錢的尷尬
文｜劉林海
借錢是一件尷尬的事情。手頭拮據(jù)時跟人張嘴尷尬，日子富足時遇人張嘴尷尬，錢借來后還不上尷尬，錢借出后收不回更尷尬。尷尬中反目成仇、大打出手、對簿公堂者，則演繹出尷尬之最。于是，這借錢便成了人際交往中最難應(yīng)對的尷尬之一。
俗話說，啥都可以有但病不能有，啥都可以無但錢不能無。文人雅士把錢稱孔方先生，雖常譏其銅臭之氣，但卻也時時在維系生存的無奈中苦于缺錢?？梢哉f，在現(xiàn)代社會，滿足精神與物質(zhì)需求的最重要元素當(dāng)屬錢。因為財富并不均等地寵幸每一個人，當(dāng)錢袋干癟者無力實現(xiàn)需求，尤其是不得不實現(xiàn)的需求時，借錢就成了必由之路。
錢也是物品，學(xué)者們稱其為工具。既是工具，使用中大概率會產(chǎn)生利益。這對于借錢的雙方而言，都有說頭。從理論上講，債主暫時放棄了以錢生錢的機(jī)會，借戶則承接了錢的主人原本享有的權(quán)利。這種權(quán)利的讓渡，若形成于具有情感基礎(chǔ)的親友之間，大多是無償?shù)?，若發(fā)生在普通人之間，則往往會由債戶回饋債主一部分收益，這便是利息。利息是人類社會一項偉大的發(fā)明，利息的支付使得借錢成了一項雙贏的社會活動，債主得些好處，債戶解了燃眉之急。你情我愿中，皆大歡喜。
借債還錢，天經(jīng)地義。這一本屬社會共識的做人原則，不知從何時起，變得不堪一擊。討債的當(dāng)孫子，欠賬的充大爺，這離奇的情形竟成了司空見慣的狀態(tài)。在債主與債戶你來我往的纏斗中，債主只恨自己當(dāng)初瞎了眼，把錢借人，而債戶恃窮自辯，要錢沒有要命一條，活脫脫一副流氓無產(chǎn)者的嘴臉。
因為借錢的尷尬已遍及社會各個層面與各個角落，耳濡目染中，對這尷尬的評價，人們形成兩種截然對立的觀點。有人站在債主的立場，對賴賬者嗤之以鼻，認(rèn)為少了良知與人格。也有人為債戶鳴冤，說賴賬是調(diào)節(jié)社會分配不公的有效方式，難為借錢不還的都是窮人，逼人還債者，可謂閻王爺不嫌鬼瘦，再說若是計了利息，便是剝削，本就該千夫所指，萬人唾罵，債收不回活該。
常有人討論利息的善與惡，這其實是個極為淺顯的問題。無息借錢屬于純粹的幫助行為，是出借人基于親情、友情、同情諸因素，無償將自有資源服務(wù)他人的善舉。而有息借錢則體現(xiàn)了經(jīng)營的特征，但即便債主為了追求利息收益，卻也不庸置疑的隱含著對債戶的支持、信賴、托付。常識告訴我們，在借款關(guān)系發(fā)生后，債主會實實在在擔(dān)上風(fēng)險，且風(fēng)險并不局限于債戶的失信，單是通貨膨脹形成的價值縮水就難以招架。以是觀之，賴賬的情形，不管有息無息，圴是對良善的戧害，且必然伴隨著對情感的蔑視和信用的踐踏。一俟賴賬，親友情分蕩然無存，經(jīng)營互信永難恢復(fù)。
在文明社會中，財產(chǎn)權(quán)利不可侵犯。為了謀奪他人財物，作奸犯科者除了絞盡腦汁便是鋌而走險。以腦力犯罪者如敲詐、勒索、詐騙，以體力犯罪者如盜竊、搶劫、綁架。這些危害社會的行為，在社會大眾的共同認(rèn)知中理所當(dāng)然地受到法律的懲罰。但遺憾的是，對于同樣侵犯他人權(quán)利的賴賬行為，法律卻寬容有加。遍翻各類法典，對惡意賴賬的行為，并無定罪入刑的條款。其實，較之失竊與被騙，被賴債的債主在同樣遭受財物損失時，心靈受到的創(chuàng)傷或許更大。因為前者畢竟隱含著蝕財者的大意或輕信，而后者則是對助人者赤裸裸的殺熟奪財。
把偷竊跟賴債相比，前者畏于法律，尚需千方百計偽裝掩蓋自己的行為，而后者卻是公然為之，可謂明火執(zhí)仗。兩相對照，賴賬的惡性，或許并不輸于盜竊。
因為愈演愈烈的賴賬，借錢的事兒越來越尷尬。即便腰包鼓漲者，遇人借錢時也會談虎色變，本能中予以拒絕。縱是借錢人百般相求，千般保證，卻難以打消出借人一朝被蛇咬，十年怕井繩的心理恐懼。但缺錢人迫于生計或生意，總還得設(shè)法借錢。于是便催生了職業(yè)放貸人，專門吃起對外借錢這碗飯。干這種營生的人化解風(fēng)險的能力很強(qiáng)，只不過化解方式未必擺得上臺面。暴力催賬中，非法拘禁、強(qiáng)闖民宅、裸照威脅等下作手段層出不窮。又因為這化解風(fēng)險的手段除了費(fèi)神費(fèi)力外，畢竟又冒著吃官司坐班房的風(fēng)險，故而這借款的利息就高得離譜，借款的花樣兒也千奇百怪。更叢生出數(shù)不勝數(shù)的違法悖倫借錢模式：高利貸、砍頭貸、現(xiàn)金貸、校園貸、套路貸……。
或許有人問，借錢不是有金融機(jī)構(gòu)么？大街上數(shù)量堪比商鋪的各類銀行難道是擺設(shè)么？然而遺憾的是，以銀行慣常的作派，貸款的事兒，從來不待見窮人。嫌貧愛富是銀行的本色，錦上添花中表現(xiàn)一流，雪中送炭時難覓蹤影。其實，這情形也不難理解，人家銀行是正兒八經(jīng)作金錢生意的，專喜為有錢人服務(wù)，誰愿意跟窮人往來。家底薄的人借錢，還得在社會上找門路。這也就不難理解，為什么法律專門為民眾之間的借錢創(chuàng)設(shè)了特殊的概念：民間借貸。
只要金錢不被取締，借錢的事兒就會一直發(fā)生。但現(xiàn)實存在的尷尬如何滌除，實在是一個耐人尋味的問題。其實追根溯源，只要賴賬不成為常態(tài)，借錢的活動就會蓬蓬勃勃。而賴賬的背后，只有一個核心因素，就是誠信的缺失。毋庸置疑，當(dāng)誠信成為人際交往的堅實基石時，賴賬的行為便會成為人人唾棄的劣行。絕了賴賬的后路，借錢自然就成了增進(jìn)友情、互惠互利的人際往來活動。然而，呼喚誠信社會，又豈是一兩句口號、一兩條法律規(guī)定所能辦到？
劉林海
二O二五年五月二十五日
(編輯:董惠安)
劉林海
陜西省禮泉縣人，先后就讀于西北大學(xué)中文系漢語言文學(xué)專業(yè)、西北政法大學(xué)法律專業(yè)。文學(xué)學(xué)士、法律碩士。經(jīng)濟(jì)師、高級律師。
一九八三年參加工作，一九九零年起從事專職律師工作?，F(xiàn)任陜西漢廷律師事務(wù)所主任，西安仲裁委員會、渭南仲裁委員會仲裁員。
曾獲“全國律師電視辯論大賽”陜西賽區(qū)“最佳專業(yè)知識辯手”獎。
第一部長篇小說《漢京城》由作家出版社于2019年出版。
第二部長篇小說《落戶》由作家出版社于2022年出版。
(審核:董惠安)
