鄉(xiāng)村振興，金融先行。作為服務(wù)國家戰(zhàn)略的國有大行，建行山東省分行深刻把握鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要義，以“裕農(nóng)貸-齊魯振興貸”“糧食收儲貸”兩大創(chuàng)新信貸產(chǎn)品為核心抓手，精準(zhǔn)對接淄博沂源、濟寧金鄉(xiāng)、棗莊等地特色產(chǎn)業(yè)需求，將金融服務(wù)嵌入鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展全鏈條，為打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板注入源源不斷的金融動能。
護航蒜黃產(chǎn)業(yè)，小作物結(jié)出“致富果”
在沂蒙山區(qū)的淄博市沂源縣悅莊鎮(zhèn)小水村，“沂蒙水鄉(xiāng)”的靈秀滋養(yǎng)著百年蒜黃產(chǎn)業(yè)——自清末起，這里的蒜黃便以獨特風(fēng)味聞名，如今九成農(nóng)戶投身其中，年產(chǎn)值可達2600萬公斤，產(chǎn)品遠銷全國20余省市，旺季時日交易額最高達250萬元，“清水出黃金”的佳話傳遍齊魯。但蒜黃種植與銷售的痛點也隨之而來：大蒜儲藏對溫度要求嚴(yán)苛，保存的效果直接關(guān)系到蒜黃的質(zhì)量，加之大蒜價格的不穩(wěn)定，頭年存儲大蒜不達標(biāo)、采購資金短缺，成為制約種植戶擴大生產(chǎn)的“攔路虎”。
為破解這一困境，沂源建行主動下沉服務(wù)重心，深入田間地頭與蒜黃種植大戶、經(jīng)紀(jì)人面對面溝通，了解種植情況、銷售情況、價格變化等，精準(zhǔn)提供貸款方案，同時，積極與農(nóng)擔(dān)公司緊密合作，進行批量化集中授信，有效紓解種植戶的融資難題。
不僅如此，淄博建行以“裕農(nóng)貸-齊魯振興貸”推廣為契機，將“一縣一牌”和“一村一品”農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展放到首要位置，通過科技賦能優(yōu)化生產(chǎn)管理、品牌打造拓寬銷售渠道，推動蒜黃生產(chǎn)規(guī)模和市場影響力不斷擴大，讓小小蒜黃成為帶動農(nóng)戶增收、鄉(xiāng)村致富的 “金蒜盤”。
激活大蒜產(chǎn)業(yè)鏈，大產(chǎn)業(yè)撐起“振興夢”
“世界大蒜看中國，中國大蒜看金鄉(xiāng)”，濟寧金鄉(xiāng)作為全國最大的大蒜集散地，聚集了4000余家購銷企業(yè)、1800 余家加工企業(yè)，年交易額突破400億元，產(chǎn)品出口170多個國家和地區(qū)，全國近70%的大蒜交易在此完成。然而，長期以來，當(dāng)?shù)卮笏馄髽I(yè)面臨“融資難、融資貴”困境：傳統(tǒng)融資模式下，80% 以上資金來自商業(yè)性銀行，利息成本高，且非標(biāo)抵質(zhì)押物難以被認可，“裕農(nóng)貸-齊魯振興貸”的推出，為破解這一難題提供了關(guān)鍵方案。
濟寧建行積極對接政府部門，走訪大蒜購銷企業(yè)，了解資金使用特點及需求。發(fā)現(xiàn)大蒜區(qū)別于新鮮蔬菜，較少以鮮蒜形式售賣，多數(shù)通過加工成為干蒜分級放入專業(yè)冷庫公司儲存，這類“冷庫蒜”具有標(biāo)準(zhǔn)化強、可儲存時間長、價格透明等特點，可以以電子倉單實時交易。
對此，濟寧建行深度對接省農(nóng)擔(dān)濟寧管理中心，雙方就客戶準(zhǔn)入條件、授信審批流程、風(fēng)險防控等問題進行了一系列溝通，達成了效率提升、客戶共享、風(fēng)險共擔(dān)的意向，結(jié)合金鄉(xiāng)大蒜購銷企業(yè)經(jīng)營特點，創(chuàng)新打造“銀行+農(nóng)擔(dān)+存貨監(jiān)管”信貸場景。通過與農(nóng)擔(dān)公司合作引入“冷庫蒜”貨物質(zhì)押監(jiān)管方，將“冷庫蒜”這一非標(biāo)抵質(zhì)押物轉(zhuǎn)化為有效監(jiān)管質(zhì)押物，有效紓解的金鄉(xiāng)大蒜購銷客戶融資難題。推動金鄉(xiāng)大蒜產(chǎn)業(yè)從“規(guī)模領(lǐng)先”向“質(zhì)量引領(lǐng)”跨越，成為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺的“金鑰匙”。
守護糧食安全，好政策筑牢“民生基”
糧食安全是“國之大者”。在棗莊，當(dāng)?shù)啬趁娣酃灸戤a(chǎn)面粉36萬噸、掛面2萬噸，被評為國家級高新技術(shù)企業(yè)、省級專精特新中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)、山東省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)等。卻常年受困于季節(jié)性資金壓力：每年5-7月小麥集中上市、價格處于低位，是企業(yè)收購儲備的最佳時機，面粉加工企業(yè)會存在短期資金缺口，急需資金支持。在省市分行聯(lián)動下，棗莊分行成功為該面粉公司發(fā)放首筆“糧食收儲貸”。
在此過程中，建行棗莊分行積極與客戶溝通交流，針對企業(yè)“無足值抵押但有穩(wěn)定糧食庫存”的特點，“糧食收儲貸”以企業(yè)自有糧食庫存為核心質(zhì)押物，同時追加實際控制人及配偶保證，破解“擔(dān)保不足”痛點；前期，分行實地核查企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、倉庫產(chǎn)權(quán)、押品權(quán)屬，聯(lián)動專業(yè)監(jiān)管公司細化監(jiān)管流程；貸款投放后，監(jiān)管公司配置2名現(xiàn)場監(jiān)管人員，定期對押品進行查驗、清點，對糧食出入庫時間、數(shù)量等進行記錄，并反饋給分行。此外，分行至少每月開展一次貸后檢查，現(xiàn)場重點檢查監(jiān)管公司是否履職、對押品的不中斷控制情況，并抽查監(jiān)控錄像、糧食出入庫憑證等，確保糧食押品的安全、足值。 首筆“糧食收儲貸”的成功投放，不僅及時填補了企業(yè)季節(jié)性資金缺口，更創(chuàng)新了糧食產(chǎn)業(yè)擔(dān)保模式，為守護區(qū)域糧食安全、穩(wěn)定民生供應(yīng)筑牢金融屏障，實現(xiàn)銀企雙贏。
從淄博沂源的蒜黃田間到濟寧金鄉(xiāng)的大蒜倉庫，再到棗莊的糧食加工車間，建行山東省分行始終將金融創(chuàng)新與鄉(xiāng)村需求緊密結(jié)合。未來，建行山東省分行將持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)，深化“銀擔(dān)合作”，讓更多鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)享受到精準(zhǔn)、高效的金融服務(wù)，為農(nóng)業(yè)強、農(nóng)村美、農(nóng)民富的美好愿景貢獻建行力量。
